¿Qué es el KYC en el mundo cripto y por qué es tan importante?

Introducción

El KYC en cripto, siglas de Know Your Customer, es la verificación de identidad que realizan las plataformas de intercambio, los custodios y otros proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) antes de que un cliente pueda operar, depositar o retirar fondos (Chainalysis, glosario de KYC). El mismo glosario afirma que las Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) establecen el estándar internacional de los requisitos de KYC (Chainalysis, glosario de KYC). El propio GAFI afirma que los VASP están sujetos a las mismas medidas pertinentes del GAFI que las entidades financieras (GAFI, guía actualizada, 28 de octubre de 2021).

A medida que el mundo avanza con rapidez hacia la digitalización, las criptomonedas han surgido como una novedad financiera popular y disruptiva. Estas monedas digitales han despertado un interés considerable tanto entre los inversores particulares como entre las instituciones financieras. Sin embargo, a medida que el sector crece, los organismos reguladores han empezado a aplicar medidas estrictas para prevenir el fraude, el blanqueo de capitales y otras actividades ilegales. Una de ellas es el KYC, o Know Your Customer. En este artículo veremos qué significa el KYC en el mundo de las criptomonedas, por qué es esencial y cómo afecta tanto a los inversores como a las empresas.

¿Qué es el KYC?

Know Your Customer (KYC) es una práctica habitual del sector financiero que exige a las empresas verificar la identidad de sus clientes. El objetivo principal del KYC es asegurarse de que los clientes son quienes dicen ser, evitando así actividades fraudulentas y reduciendo el riesgo de transacciones ilegales. Las normas de KYC existen desde hace años para las instituciones financieras tradicionales, pero, a medida que las criptomonedas han ganado protagonismo, estas normas se han extendido también a las empresas basadas en criptomonedas.

El KYC en las criptomonedas

En el caso de las plataformas de intercambio de criptomonedas, los monederos y otras empresas relacionadas, el KYC implica recoger datos personales de los clientes, como su nombre, dirección, fecha de nacimiento, nacionalidad y un documento de identidad oficial (por ejemplo, pasaporte, permiso de conducir o documento nacional de identidad). En ocasiones, las empresas también pueden exigir un justificante de domicilio, como una factura de suministros o un extracto bancario recientes.

El proceso de verificación puede variar de una plataforma a otra, pero por lo general consiste en subir una copia del documento de identidad y hacerse un selfie para demostrar que la persona que presenta los documentos es la misma que aparece en el documento de identidad. Algunas plataformas también pueden usar videollamadas o servicios de terceros para verificar aún más la identidad del usuario.

¿Por qué es importante el KYC en el mundo cripto?

Hay varios motivos por los que el KYC es crucial en el ámbito de las criptomonedas:

1. Cumplimiento normativo: las empresas de criptomonedas están sujetas a diversos requisitos regulatorios, igual que las instituciones financieras tradicionales. Aplicar medidas de KYC ayuda a estas empresas a cumplir la normativa contra el blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en inglés) y contra la financiación del terrorismo (CFT), lo que reduce el riesgo de sanciones legales y de daño a la reputación.
2. Prevención del fraude: los procedimientos de KYC ayudan a identificar y prevenir actividades fraudulentas, como la suplantación de identidad, al asegurarse de que los clientes son quienes dicen ser.
3. Gestión de riesgos: al verificar la identidad de los clientes, las empresas de criptomonedas pueden evaluar mejor los posibles riesgos y gestionar su exposición general a la delincuencia financiera.
4. Protección de los inversores: las medidas de KYC pueden ayudar a proteger a los inversores al garantizar que sus fondos no se utilicen con fines ilegales, lo que podría provocar la pérdida de fondos o consecuencias legales.

¿Cómo afecta el KYC a los inversores y a las empresas?

Para los inversores, el proceso de KYC puede llevar mucho tiempo y resultar invasivo. Sin embargo, es esencial entender que estas medidas existen para proteger tanto a la persona como al sistema financiero en su conjunto. Cuando las empresas cumplen los requisitos de KYC, los inversores pueden tener mayor confianza en la legitimidad y la seguridad de las plataformas que eligen utilizar.

Para las empresas, aplicar un proceso de KYC riguroso puede resultar costoso y exigir muchos recursos. Sin embargo, es un paso necesario para cumplir los requisitos regulatorios y proteger su actividad frente al fraude. Además, demostrar un compromiso con el cumplimiento y la seguridad puede ayudar a generar confianza y credibilidad tanto ante los clientes como ante los reguladores.

¿Qué diferencia hay entre los proveedores de KYC especializados en cripto y los que no lo están?

La diferencia principal entre los proveedores de KYC especializados en cripto y los que no lo están radica en su enfoque y en la naturaleza específica de los sectores a los que atienden. Aunque ambos tipos de proveedores buscan verificar la identidad de los clientes y cumplir la normativa, sus métodos y los retos a los que se enfrentan pueden variar. A continuación veremos algunas de las diferencias clave entre unos y otros.

Los proveedores de KYC especializados en cripto se dedican a atender a empresas que operan en el ámbito de las criptomonedas y la blockchain, como las plataformas de intercambio de criptomonedas, los monederos y los emisores de tokens. Su experiencia y su conocimiento de los retos propios de este sector les permiten adaptar sus servicios en consecuencia.

Los proveedores de KYC no especializados en cripto, en cambio, suelen atender a instituciones financieras tradicionales, como bancos, cooperativas de crédito y empresas de inversión. Aunque algunos de estos proveedores también pueden ofrecer servicios a empresas de criptomonedas, su enfoque principal sigue siendo el sector financiero convencional.

Conclusión

A medida que el sector de las criptomonedas sigue creciendo y madurando, las medidas de KYC se han convertido en un componente vital del marco regulatorio general. Aunque puede resultar una molestia para algunos usuarios, el KYC desempeña un papel crucial para garantizar la seguridad y la legitimidad de los negocios de criptomonedas, lo que en última instancia contribuye a un sistema financiero más seguro y fiable para todos.

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